L’Autorità Bancaria Europea (EBA) ha annunciato un’importante novità per rafforzare la lotta al riciclaggio di denaro nell’Unione Europea. Per la prima volta, sono stati stabiliti standard comuni in materia di governance antiriciclaggio (AML) per istituti finanziari, prestatori di servizi di pagamento (PSP) e fornitori di cripto-attività (CASP). Le nuove linee guida mirano a uniformare politiche, procedure e controlli interni, proteggendo l’integrità del sistema finanziario dell’UE.
Due linee guida per un obiettivo comune
L’EBA ha pubblicato due serie di linee guida distinte:
1. Linee guida EBA/GL/2024/14:
Queste disposizioni si applicano a tutti gli istituti finanziari sotto il mandato di vigilanza dell’EBA. Il loro obiettivo è garantire che i sistemi di governance e gestione del rischio siano solidi e in grado di evitare violazioni o elusioni delle misure restrittive.
2. Linee guida EBA/GL/2024/15:
Destinate specificamente a PSP e CASP, queste norme delineano le procedure da seguire per conformarsi alle misure restrittive durante i trasferimenti di fondi o cripto-attività.
Un quadro normativo rafforzato
L’introduzione delle linee guida è in linea con l’articolo 23 del Regolamento (UE) 2023/1113, che disciplina i dati informativi da accompagnare ai trasferimenti di fondi e cripto-attività. Tuttavia, l’EBA ha ampliato l’ambito di applicazione includendo ulteriori misure per affrontare criticità più ampie legate alla gestione del rischio e ai controlli interni, in base a normative precedenti come la Direttiva 2013/36/UE e altre disposizioni europee.
Impatto sul sistema finanziario
Secondo l’EBA, debolezze nelle politiche interne espongono gli istituti finanziari a gravi rischi legali e reputazionali, compromettendo l’efficacia delle misure restrittive dell’UE. Le nuove linee guida chiariscono come le procedure AML debbano integrarsi nei sistemi di governance per evitare potenziali elusioni e garantire la stabilità del sistema finanziario europeo.
Tempistiche
Le autorità nazionali avranno due mesi dalla pubblicazione delle traduzioni ufficiali per segnalare la conformità alle linee guida. L’implementazione delle nuove disposizioni entrerà in vigore il 30 dicembre 2025.
Un passo avanti nella lotta al riciclaggio
Questa iniziativa rappresenta un passo cruciale verso una maggiore uniformità nella governance antiriciclaggio in Europa. Con queste misure, l’EBA punta a rafforzare la fiducia nel sistema finanziario e a tutelarne la stabilità e l’integrità.
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