L'Autorità bancaria europea (EBA) nel suo Risk Dashboard del quarto trimestre del 2023, che fornisce informazioni statistiche aggregate per le maggiori istituzioni UE/SEE, ha riscontrato i primi segnali di deterioramento della qualità del credito. Analizzando più dettagliatamente, emerge che le banche UE/SEE hanno raggiunto livelli di capitalizzazione record, con la media ponderata del coefficiente CET1 al 15,9%, anche il coefficiente di copertura della liquidità (LCR) è aumentato dopo diversi trimestri di calo. La crescita dei prestiti e degli asset è rimasta invece più contenuta, ancora influenzata dall'inasprimento degli standard di prestito da parte delle banche e dalla minore domanda. Sebbene la qualità degli attivi rimanga solida, il rapporto tra NPL è leggermente aumentato, passando dall'1,8% all'1,9%, gli NPL garantiti da immobili commerciali (CRE) sono aumentati marginalmente e il rapporto NPL di queste esposizioni è stato del 4,3%. Infine, la redditività per il 2023 è rimasta elevata al 10,3%, anche se con ampia dispersione. Mentre tutte le banche hanno beneficiato dell'aumento dei tassi di interesse, la quota delle banche con un rendimento del capitale proprio (RoE) superiore al 10% è scesa dal 60% al 45%.
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